Investidor em dúvida entre o conhecido e o título público do Tesouro Direto, com renda fixa e parcelas mensais para geração de capital.
Para muitos brasileiros, alcançar a aposentadoria é um objetivo de longo prazo. Pensando nisso, o Tesouro Direto lançou o Tesouro RendA+, um título público projetado para complementar a aposentadoria e garantir uma renda extra no futuro. Desde o seu lançamento, o título tem sido comparado à previdência privada, mas é importante entender as diferenças entre essas opções.
No entanto, é fundamental lembrar que a aposentadoria é um processo que envolve a previdência e a jubilação. Nesse sentido, o Tesouro RendA+ pode ser uma opção atraente para quem busca uma renda adicional após a aposentadoria. A escolha certa depende do perfil do investidor. Além disso, é importante considerar que a pensão pode ser um fator importante na escolha entre o Tesouro RendA+ e a previdência privada. É essencial avaliar as opções e escolher a que melhor se adequa às necessidades e objetivos de cada um.
Entendendo o Tesouro RendA+
O Tesouro RendA+ é um título público emitido pelo Tesouro Nacional e negociado por meio do Tesouro Direto, o que garante uma maior segurança para os investidores devido à sua vinculação ao Governo Federal. Um dos principais destaques desse título é o seu foco no longo prazo, projetado para acumular capital para geração de renda mensal no futuro, tornando-o especialmente voltado para objetivos relacionados à aposentadoria.
O funcionamento do Tesouro RendA+ é dividido em duas etapas: a fase de acumulação e a fase de conversão. Na primeira etapa, o investidor faz aplicações regulares, e na segunda, começa a receber o dinheiro por meio de parcelas mensais. A poupança formada será paga ao longo de 20 anos, em 240 parcelas mensais, proporcionando um complemento de renda para quem investiu. Assim, o Tesouro RendA+ pode servir como um dinheiro ‘extra’ de renda para o investidor não depender somente da Previdência Pública.
O título tem liquidez diária e apenas os rendimentos do título são tributados, em função do prazo de resgate ou recebimento, da mesma forma que outros investimentos de renda fixa. Uma alíquota de 22,5% será cobrada para resgate de até 180 dias; de 20% para prazos de 181 a 360 dias; de 17,5% para prazos de 361 a 720 dias; e após 720 dias será cobrado 15% de alíquota.
Desvantagens e Considerações
Uma das principais desvantagens do papel é a incidência do IR e, em certos cenários, da taxa de custódia. Ambas impactam a sua rentabilidade líquida, sendo necessário se planejar para essas cobranças. Além disso, caso uma fatalidade aconteça com o investidor antes do encerramento das 240 parcelas, o montante remanescente segue para o inventário. Por causa disso, o título pode não ser tão interessante em planos focados em sucessão patrimonial.
Previdência Privada: Uma Alternativa
A Previdência Privada é outra opção para quem busca planejar sua aposentadoria. O funcionamento da Previdência Privada é composto por duas etapas: as fases de aportes e recolhimento. Os investidores farão diversos aportes ao longo dos anos para acumular patrimônio, que será investido de acordo com a estratégia previamente definida. Em geral, quanto maior for o risco envolvido, maior tende a ser o potencial de retorno da sua aplicação, embora não haja garantias.
A fase de resgate na Previdência Privada, também chamada de usufruto, ocorre quando você recebe o montante acumulado e os rendimentos obtidos. Nesse momento, você tem a opção de resgatar toda a quantia de uma só vez ou em pagamentos parcelados. No segundo caso, você pode optar por receber uma pensão vitalícia ou por um período específico. Essa escolha depende do tipo de contrato que você possui e do patrimônio acumulado ao longo dos anos.
No caso da escolha pela Previdência Privada, a decisão passa por investir em um Plano Gerador de Benefício Livre (PGBL) ou Vida Gerador de Benefício Livre (VGBL). O PGBL costuma ser adotado por pessoas que optam pelo modelo completo na declaração. Além disso, a Previdência Privada pode ser uma opção para quem busca uma jubilação mais tranquila e segura.
Fonte: @ Valor Invest Globo
Já chego dando like ❤️❤️
Tenho o renda+, pretendo ter uma grana vindo dele dos 59 até os 79…Tenho outros ativos de aluguel e pretendo até os 60 conseguir mais alguns imoveis. Se vivo estiver aos 80 é hora de começar a me desfazer do patrimônio e torrar tudo antes de morrer, se eu chegar aos 100 estarei falido kkkkkkkkkkk
Tenho as duas coisas kkkkkk
Sem duvida eu escolheria o Tesouro Renda+: sem taxa de administração, sem taxa de custódia, rentabilidade maior, segurança maior, etc.
Professor, em uma possível crise mundial por conta desse cenário, a melhor opção seria investimentos de renda fixa ou variável?
Foi o melhor artigo
Tenho aposentadoria privada da empresa que trabalho, onde faço aportes nessa carteira de 150 reais e eles (a empresa) fazem aporte na mesma carteira de 150 reais também, isso já a 14 anos todos os meses… Mas ainda acho que não vai complementar com minha aposentadoria do INSS, então estou fazendo minha própria carteira com fiis, ações, e agora estou estudando qual tesouro vai se encaixar no meu perfil no futuro, pois tenho 40 anos já, me aposento com 50 anos (aposentadoria especial), então tô correndo contra o tempo rs… Otima aula Prof…
É a mesma coisa que comparar laranja com banana! Partindo de um dos inúmeros diferenciais da previdência em relação ao tesouro resume-se nas estratégias de alocação, quando a previdência Privada disponibilizar um portifólio de fundos baseado nas principais classes de ativos do mercado financeiro! Já o tesouro somente SELIC ou IPCA. Sem contar com tributação onde em previdência é possível alcançar 10% de IR diante do tesouro que será 15%. Outros dentre os vários outros pontos a favor da carteira de previdência é que a mesma não é passiva de inventário, diferente de todas as modalidades ofertadas pelo tesouro! Dentre inúmeros outros cenários!
Agora me tira uma dúvida prof… Se nesse TD renda+ eu quiser fazer um aporte de grande valor além do que faz todos os meses, é possível? Será que melhoraria e aumentaria o valor dessa (aposentadoria)… Abraços…
Sinceramente, chega a ser desanimador desejar se aposentar com tranquilidade, livre de depender de governo, filhos e se deparar com a quantidade de tributos abusivos no que você com sacrifício economizou a vida toda.
Eu ja sou aposetada por acidente de trabalho ,so quero saber gual dois ivestimento rede mais em dinheiro qual e valor que tem pagar imposto ok obrigado
A comparação entre Renda mais e previdência ficou muito boa, importante para esclarecer alguns pontos antes de optar por uma aposentadoria extra. Todavia, o valor escolhido para receber como aposentadoria extra no simulador do renda+ será o mesmo até o início dos pagamentos. Depois sim, cada parcela vai sofrer atualização de acordo com a taxa do título e inflação. Ex.: se escolher receber 5.000,00 no Renda Mais 2040, e fizer todos os aportes mensais, começarás a receber em 2040 o valor R$ 5000,00 que vai aumentando a cada parcela de pagamento.
Eu gostaria de fazer uma pergunta: Se comprar os 289,1 títulos , e quando chegar em 2040 para começar a receber, e essa pessoa morre, os herdeiros terão esses mesmo direito? Obrigado
Professor, eu comprei o T.D. Renda+ 2040 e agora, menos de 1 mês depois ela está aparecendo como se eu tivesse comprado o 2059. Sabe me dizer o que aconteceu?
Mas a previdência privada do Banco do Brasil é muito ruim para manter, Anderson. Esse que é o problema.
Voltar atrás…. e se eu estava na parte da frente de um ônibus, passei pra trás e voltar pra frente?
Professor o tesouro renda + também dá pra fazer marcação a mercado?
gente….Fujam da previdencia privada. Tu nunca sabe onde seu dindin esta sendo investido…
Você não precisa comprar apenas um vencimento do Renda+, pode comprar, p. ex. o 2040 e o 2050. Assim você garante uma renda de 30 anos, sendo que, nos 10 primeiros anos de fruição, você recebe de um título e ainda compra outro. Nos 10 anos seguintes recebe dos dois e pode aproveitar o valor extra para investir num título IPCA+ com juros semestrais. Nos outros 10 anos você recebe do segundo título e ainda os juros semestrais.
Prof. como a responsabilidade pode ser apenas de quem investe. A responsabilidade jurídica é também de quem atrela o contrato e garante a receita.
Acrescento que o custo destes dois títulos juntos é menor que o da previdência privada (cerca de 1900 vs. 3400)
É só reivestir um pouco do que recebe em outro título .
tenho renda +como meu objetivo de aposentadoria tambem tenho renda+ 2045um aposte mais poucopretendo comprar 2035 e 2040 para asim garantir mais de 60 anos de renda é isso ai PRO.responde ai
Prof, mas depois que acaba o renda+ , tipo o 2050 que vai até 2069, a gente recebe o valor corrigido em 2069 e pode reinvestir? Num ipca comJuros semestrais, por exemplo
tenho tambem tesouro seli 2026 e 2029o prefixado 2026 e 2029e o tisouro IPCA 2045👍
Responde prof.A amortização é descontado o IR ou só no resgate antecipado? Ela é progressiva ou fixa?
Brasilprev: É uma furada. Banco do Brasil entregou os ativos a financeira norte americana e não honram com o que prometem
Prefiro eu mesma estudar e fazer minhas aplicações em.fixo e variáveis. 😂😂😂
Responde prof nao ficou Claro a questão dos 20 anos. Eu so receberei os 5k em questão, após os 20 anos? E até lá não tem nada?
Vale a pena retirar o dinheiro que tenho na previdência PGBL e tranferir para o tesouro direto? Mesmo perdendo a facada do IR?
Estou investindo numa Previdência Privada há 3 anos. Me foi vendida como “a melhor previdência do Brasil”, seguindo a estratégia da casa de análise Spiti, da Luciana Seabra. O rendimento atual é de 28% do CDI e perdendo de muito pra inflação do período? O melhor seria insistir um pouco mais ou sair o mais rápido possível a fim de mitigar os prejuízos? Estou investindo numa Previdência Privada há 3 anos. Me foi vendida como “a melhor previdência do Brasil”, seguindo a estratégia da casa de análise Spiti, da Luciana Seabra. O rendimento atual é de 28% do CDI e perdendo de muito pra inflação do período. O melhor seria insistir um pouco mais ou sair o mais rápido possível a fim de mitigar os prejuízos?
Melhor professor
Após o lançamento do tesouro renda +, não vejo sentido em investir em previdência privada.
Eu prefiro o Tesouro, mas eu investiria no Tesouro Selic.
Professor eu investi 27.700 mil no VGBL da caixa em abril do ano passado, o gerente me disse era péssimo negócio deixar na poupança , entao aceitei sem entender muito do assunto, hj fui ver o saldo e está 33.178 mil, prazo de recebimento esta para 23anos, data de carência esta 00000000, valor contribuição 0.00, tipo de contribuição foi única, e regimento de tributação fixa, gostaria de saber posso resgatar a qualquer momento ou tenho aguardar, será descontado do valor total ou somente do rendimento?
Otimo artigo prof
Gente, e quem tem previdência no setor público? Vale a pena ter o renda+ e o público ou os 3: renda +, público e previdência privada?
qual banco tem a melhor previdencia vgbl
A minha preocupação com o renda + é em caso de morte. Cai pra inventário mesmo? E os outros investimentos do tesouro, vão todos pra inventário? Tem como evitar isso com testamento?
Posso colocar o dinheiro de uma vez
a verdade é que a aposentadoria privada è muito ruim, os juros a maioria é de 6 % á 9%, se a inflação for 5 % a pessoa só ganha entre 1% e 3 % , no renda mais é o juros, mas a inflação do ano, não vejo logica de investir hoje em dia em aposentadoria privada, mesmo ela dando mais opções do que o renda mais
Vc não recomenda só Tesouro Renda + então?
Melhor comprar logo 2 ou 3 Renda Mais em sequência. Não é possível que passe dos 120 anos. 😂 Previdência privada é um lixo. Muitas taxas e rentabilidade ridícula.
Vc não recomenda só Tesouro Renda + então?
O artigo mais explicativo que vi até o momento referente a essa questão.
Eu não confio muito em previdencia privada pq o dinheiro fica nas mãos de uma empresa privada que pode ir a falência. Prefiro muito mais o tesouro renda mais . Consegui vender um apartamento e investi tudo no tesouro e já garanto uma aposentadoria de 5 salários mínimos.
Bom dia, qual o melhor investimento para que tem 72 anos ?
Qual empresa de previdência privada escolher?
PARABÉNS pelo artigo. Eu fiz o Renda + em 2023, mas minha preocupação é esse governo atual meter a mão conforme fez o Collor no passado. Existe alguma garantia disso não ocorrer??
Gosto dos artigos dele. Direto e reto. É de artigos assim que precisamos.