O home equity é um empréstimo com garantia em imóveis avaliados, com alienação fiduciária, ideal para investir no seu negócio próprio em uma única parcela.
Um caso frequente de utilização do home equity no Brasil é o de empresários na faixa dos 40 anos, com uma renda mensal estável e possuindo imóveis de alto valor. Segundo estudos da Franq, essa é uma situação comum entre os que buscam utilizar o home equity como uma forma de conseguir financiamento para investir em suas empresas. Dessa forma, aproveitam o valor do imóvel para viabilizar seus projetos empreendedores.
Para quem deseja expandir seus negócios, o empréstimo com garantia de imóvel pode ser uma excelente alternativa. Além de oferecer taxas de juros mais atrativas, o crédito com garantia de imóvel possibilita acesso a valores mais elevados. É uma forma inteligente de utilizar o home equity como recurso para fortalecer a saúde financeira da empresa e impulsionar seu crescimento no mercado.
Explorando as Possibilidades do Home Equity
O home equity, conhecido como empréstimo com garantia de imóvel ou crédito com garantia de imóvel, é uma alternativa atrativa para quem busca crédito com taxas mais baixas. Nessa modalidade, o solicitante recebe o montante desejado de uma só vez, utilizando seu imóvel como garantia.
A prática do home equity, que envolve alienação fiduciária, tem se destacado nos últimos anos. De acordo com dados da Associação Brasileira das Entidades de Crédito Imobiliário e Poupança (ABECIP), os empréstimos nessa modalidade cresceram mais de 80% desde 2019, totalizando impressionantes R$ 7 bilhões em 2023.
Ao analisar o perfil mais comum dos solicitantes de crédito com garantia de imóvel, observa-se uma predominância das classes mais favorecidas. Segundo a pesquisa da Franq, a maioria dos pedidos atendidos entre janeiro de 2023 e janeiro de 2024 refere-se a propriedades como casas e apartamentos, com valores médios em torno de R$ 1,3 milhão.
Não apenas residências, mas também outras propriedades, como galpões, terrenos e imóveis comerciais, influenciaram para elevar o valor médio das propriedades financiadas, alcançando aproximadamente R$ 2,4 milhões. Essas variações no mercado imobiliário refletem a importância dos bens ofertados como garantia.
Daniel Ferretti, Diretor de Produtos da Franq, ressalta a relevância das características do imóvel na análise do crédito, destacando que muitas vezes superam o histórico de crédito do cliente. Essa abordagem prioriza a segurança para ambas as partes envolvidas na transação.
Diversificação de Finalidades do Crédito com Garantia de Imóvel
Os motivos que levam indivíduos e empresas a optarem pelo financiamento com garantia de imóvel são diversos. Entre as razões mais comuns para solicitar esse tipo de crédito, destacam-se investimentos no próprio negócio, reestruturação de dívidas, aquisição de bens, reforma do imóvel e capital de giro.
Segundo a pesquisa realizada, a maioria das pessoas busca esse tipo de crédito para investir em seus negócios, representando 38,5% das respostas. Em seguida, aparecem a reestruturação de dívidas (19,3%) e a aquisição de bens (11,5%), demonstrando a versatilidade do home equity como recurso financeiro.
Os dados também revelam a diversidade de perfis dos tomadores de crédito com garantia de imóvel, com empresários liderando a lista, seguidos por autônomos, assalariados, funcionários públicos e aposentados ou pensionistas. Essa variedade reflete a abrangência e a flexibilidade dessa modalidade de financiamento no mercado atual.
Fonte: © Estadão Imóveis
